Програма доступного іпотечного кредитування «єОселя» залишається головним драйвером ринку нерухомості в Україні, забезпечуючи понад 90% усіх виданих житлових кредитів. У 2026 році правила програми суттєво оновилися, ставши більш адресними та соціально орієнтованими.
Хто може претендувати на участь?
За умовами програми, позичальники поділяються на дві основні групи залежно від відсоткової ставки:
- Пільгова ставка 3% річних: доступна для військовослужбовців за контрактом, силовиків, медиків, педагогів та науковців. З 10 січня 2026 року до цієї категорії також офіційно прирівняли військовослужбовців, призваних під час мобілізації, що забезпечує рівний доступ до пільг для всіх захисників.
- Ставка 7% річних: передбачена для ветеранів війни, учасників бойових дій, внутрішньо переміщених осіб (ВПО) та громадян, які не мають власного житла або потребують покращення житлових умов.
Важливі обмеження щодо власності (діють з 9 лютого 2026 року):
- Учасниками не можуть бути особи, які володіють житлом площею понад 52,5 кв. м для сім’ї з однієї або двох осіб. На кожного наступного члена сім’ї додається 21 кв. м.
- При подачі заявки тепер аналізуються операції з нерухомістю за останні 36 місяців (раніше 12). Якщо протягом трьох років ви продали житло, площа якого разом із наявним перевищує нормативи, участь у програмі буде неможливою.
Вимоги до житла та цінові обмеження
Програма встановлює чіткі параметри об’єктів нерухомості:
- Вік будинку: Перевага надається новобудовам та будинкам не старше 3 років. Для ВПО діють особливі умови — вони можуть купувати житло віком до 20 років у будь-якому населеному пункті. У прифронтових областях (Чернігівська, Сумська, Харківська, Запорізька, Херсонська) пільгові категорії можуть обирати житло віком до 10 років.
- Максимальна площа: Не може перевищувати 115,5 кв. м для квартир та 125,5 кв. м для приватних будинків. Перевищення нормативної площі допускається лише до +10% і лише на первинному ринку.
- Гранична вартість: Ціна за квадратний метр визначається як опосередкована вартість будівництва в регіоні, помножена на коефіцієнт 2. Наприклад, для Києва у 2026 році максимально допустима вартість з урахуванням усіх коефіцієнтів становить 66 178 грн/кв. м.
Механізм оформлення
Процес отримання кредиту передбачає взаємодію з банками-партнерами (наразі їх 10, серед яких Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк, Глобус Банк та інші).
Основні етапи оформлення:
- Подання заявки: Найзручніше це зробити через портал або застосунок «Дія».
- Попереднє рішення: Банк перевіряє кредитну історію та відповідність критеріям програми.
- Вибір об’єкта: Житло має відповідати вимогам щодо віку, площі та ціни. Варто враховувати, що через жорсткі цінові обмеження 2026 року вибір об’єктів у великих містах може бути обмеженим.
- Перший внесок: Становить мінімум 20% від вартості житла. Важливо, що тепер неможливо покрити різницю між ринковою та програною ціною за рахунок більшого першого внеску — об’єкт має суворо вписуватися в ліміти програми. Як внесок можна використовувати сертифікати «єВідновлення».
- Державна підтримка для ВПО: Для переселенців діє спеціальний механізм компенсацій, запущений у вересні 2025 року. Держава покриває 70% першого внеску, 70% платежів за перший рік та витрати на оформлення до 40 тис. грн (при вартості житла до 2 млн грн).
Кредит видається на термін до 20 років. Фінансування програми у 2026 році підкріплено збільшенням статутного капіталу «Укрфінжитла» на 30 млрд грн, що гарантує стабільність виплат.
Поширені запитання (FAQ)
1. Чи можуть мобілізовані військовослужбовці отримати кредит під 3%? Так. З 10 січня 2026 року умови для військовослужбовців за контрактом та тих, хто був призваний під час мобілізації, офіційно зрівняли. Тепер обидві категорії мають право на пільгову ставку 3% річних.
2. Якою має бути площа квартири, щоб вона підпала під умови програми? Нормативна площа становить 52,5 кв. м для сім’ї з 1-2 осіб плюс 21 кв. м на кожного наступного члена родини. З 9 лютого 2026 року діють жорсткі обмеження: площа об’єкта не може перевищувати нормативну більш ніж на 10%, а абсолютний ліміт становить 115,5 кв. м для квартир та 125,5 кв. м для приватних будинків.
3. Я продав квартиру два роки тому. Чи можу я подати заявку на «єОселю»? Це залежить від площі проданого майна. З 9 лютого 2026 року банк аналізує операції з нерухомістю за останні 36 місяців (3 роки). Якщо сукупна площа проданого житла разом із тим, що є у вашій власності зараз, перевищує встановлені нормативи (наприклад, понад 52,5 кв. м на двох осіб), ви не зможете стати учасником програми.
4. Чи можна використати сертифікат «єВідновлення» для оплати іпотеки? Так, сертифікати, отримані за програмою «єВідновлення» (як компенсація за зруйноване житло), можна офіційно використовувати як початковий внесок для придбання нерухомості через «єОселю».
5. Які умови діють для внутрішньо переміщених осіб (ВПО)? ВПО можуть претендувати на іпотеку під 7% річних. Для них діють найбільш лояльні умови щодо віку житла: вони можуть купувати квартири або будинки віком до 20 років у будь-якому населеному пункті України, де працює програма. Також для ВПО передбачено спеціальний механізм компенсацій (70% першого внеску та платежів першого року), але за умови, що вартість житла не перевищує 2 млн грн.
6. Які банки видають кредити за цією програмою? Наразі партнерами «єОселі» є 10 банків: Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк, Сенс Банк, Sky Bank, Глобус Банк, банк «Кредит Дніпро», Таскомбанк, Bisbank та Радабанк.
7. Чи можна доплатити власні кошти, якщо ціна квартири вища за ліміти програми? Ні, за новими правилами 2026 року цей механізм більше не працює. Раніше різницю між ринковою ціною та лімітами програми можна було покрити більшим першим внеском, але тепер об’єкт має суворо відповідати встановленим ціновим обмеженням та параметрам площі.
